Что будет если не платить микрозаймы МФО?

Некоторые клиенты МФО задумываются, что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет. На такие размышления наталкивает простота оформления микрокредита, минимальные требования к потенциальным заемщикам, отсутствие необходимости документально подтверждать свой доход. Однако, воспользовавшись услугами микрофинансовой компании, нужно помнить, что вы подписали кредитный договор и по закону обязаны вернуть долг.

Особенности микрокредитования

Кредитование в микрофинансовых организациях имеет ряд особенностей:

  • В большинство МФО можно оформить кредит онлайн круглосуточно и не выходя из дома.
  • Займы выдаются только совершеннолетним гражданам РФ.
  • Ограниченные суммы – 1000-50000 рублей.
  • Срок пользования заемными средствами – 1-30 дней.
  • Процентная ставка – 0,5-3 %.
  • Задолженность с процентами выплачивается в конце срока кредитования.
  • Для оформления микрозайма обычно нужен только паспорт и мобильный телефон.
  • В случаях просрочки по займу компания может взыскать дополнительную комиссию.
Лояльные требования к заемщикам не означают, что можно нарушить условия кредитного договора или вовсе не выплатить экспресс-займ. Чтобы не работать в убыток, МФО разрабатывают четкие и эффективные методы взыскания задолженностей.

Как осуществляется оформление микрозаймов или почему так легко залезть в кредиты?

Оформить займ в интернете онлайн и быстро получить деньги на карту очень просто. Для этого на официальном сайте или в приложении МФК нужно заполнить анкету и подать заявку на интересующую сумму. В стандартном опроснике нужно указать:

  • ФИО, дату рождения, другие паспортные данные.
  • Мобильный телефон,
  • Номер, срок действия банковской карты.
  • Место работы, сумму ежемесячного дохода.

К анкете прикрепляются селфи с раскрытым паспортом, фотографии паспорта, банковской карты. Ответа по запросу после отправления заявки нужно ждать 10-15 минут, решение придет смской на мобильный номер. Электронный кредитный договор, в котором прописаны все условия выдачи микрокредита и последствия неуплаты долга, подписывается онлайн, высланным на мобильный, одноразовым кодом. После одобрения микрокредита деньги на карту приходят сразу.

что будет если не платить микрозаймы

Обратите внимание, что микрозаймы выдаются без справки о доходах временно безработным, студентам, пенсионерам, фрилансерам. Из-за этого часто возникают ситуации, когда человек набрал займов в МФО и не может своевременно выплатить долги.

Не могу платить. Что ждет заемщика при просрочке?

Обращаясь в микрофинансовые компании, многие заемщики легкомысленно относятся к своим кредитным обязательствам. Однако долги по займам – это серьезная проблема, которая может повлечь негативные последствия для финансов и репутации. Высокая процентная ставка начисляется за каждый день пользования заемными средствами, но если идут просрочки по кредиту, то ситуация усугубляется.

Примеры того, что будет, если не платить микрозаймы:

  • Начисление штрафов. Порядок начисления и размер пени при просрочках подробно расписан в кредитном договоре. Также за каждый день просрочки по кредиту начисляется комиссия. Согласно действующему законодательству, задолженность по займам на срок до 12 месяцев не может превышать сумму долга больше, чем в 1,5 раза.
  • Привлечение служб по взысканию долгов. Частые звонки коллекторов должникам – факт, известный даже тем, кто ни разу не пользовался услугами МФО. Коллекторы могут звонить заемщику на личный номер, на работу, а также контактным лицам, указанным в анкете. Некоторые коллекторы используют психологическое давление и другие агрессивные методы воздействия на должников. Родственникам и знакомым могут рассылать сообщения с просьбами поспособствовать возвращению задолженности. Обратите внимание, что специалисты по взысканию не имеют права хамить, угрожать, оскорблять должника или его родственников. В случае некорректного поведения коллекторов можно подать жалобу в полицию, Центральный банк РФ или в другие инстанции.
  • Судебные иски. МФО имеют право обращаться в суд, если заемщик нарушает свои кредитные обязательства и не выплачивает долг. Судебное разбирательство — крайняя мера воздействия на злостных неплательщиков кредитов.

Чтобы понимать, что будет, если не платить микрозаймы, взятые в МФО, нужно внимательно ознакомиться с электронным кредитным договором перед его подписанием. Подписанный электронный договор имеет точно такую же юридическую силу, как и распечатанный на бумаге.

Сведения о наличии просрочки и сумме долга передаются в Бюро кредитных историй, с которым сотрудничает микрофинансовая организация. С испорченной КИ в будущем будет сложнее взять микрокредит на выгодных условиях, выехать заграницу, официально устроиться на работу. Также если человек набрал много микрозаймов и не оплачивает их, то МФО могут отказаться с ним сотрудничать.

Как не платить микрозаймы законно: 4 варианта решения финансовых проблем

Если у заемщика нет возможности платить по кредитам, то законно урегулировать этот вопрос можно такими способами:

  • Активно сотрудничать с МФО: если клиент понимает, что не может вовремя оплатить задолженность, то он должен предупредить об этом сотрудников организации. Лучше сделать это до возникновения просрочки и попросить отложить платеж в связи с финансовыми затруднениями. Также можно попытаться договориться о реструктуризации займа. Если просрочка уже есть, то нельзя избегать общения с представителями МФК. Если должник игнорирует МФО или скрывается, то позже ему и его родственникам звонят службы взыскания.
  • Отменить вынесенный судебного приказа. Уведомление обычно приходит по почте, должник может его отменить и настоять на полном рассмотрении дела в судебном порядке. В таком случае лучше обратиться за юридической помощью и получить консультацию грамотного адвоката.
  • Отсрочить возврат задолженности через суд. Заемщик может обратиться в суд, если у него есть уважительная причина: утрата трудоспособности, сокращение на работе, тяжелое заболевание близкого родственника, рождение ребенка, необходимость оплаты других долговых обязательств или другие чрезвычайные ситуации.
  • Объявить о банкротстве. Долги по микрозаймам редко становятся причиной банкротства физических лиц. Но если должник набрал слишком много микрокредитов на сумму больше 350 тысяч рублей, то он может обратиться в Арбитражный суд с просьбой признать его банкротом. Другие условия для процедуры: отсутствие имущества и средств, которые могут пойти в уплату долгов, постоянные просрочки по кредитам.

что будет если не платить микрозаймы взятые через интернет

Возможна также судебная реструктуризация долга, позволяющая выплатить необходимую сумму в течение трех лет. Этот вариант подходит тем, у кого отсутствуют судимости по финансовым махинациям и есть постоянный источник дохода.

Можно ли законно не возвращать займы?

Согласно отзывам неплательщиков, перехитрить микрофинансовую компанию и не оплачивать долг без негативных последствий не удастся. МФО выдает заемные средства только после подписания кредитного договора, обязующего заемщика выплатить займ в установленный срок. Иногда можно отсрочить выплату, оформив пролонгацию или договорившись с компанией. Банкротство – единственный механизм полностью не оплачивать задолженность, но это сложная процедура, имеющая тяжелые последствия для благосостояния и репутации человека.

что будет если не платить займ

Подают ли МФО в суд на должников?

Судебные тяжбы – еще одно, чем грозит неуплата микрозаймов. Судебные иски чаще подают на должников с большими просрочками (год и больше). МФО редко прибегают к взысканию долгов через суд, долгое время компании пытаются решить проблему мирным путем. Если вы знаете, что не можете оплатить займ, то место, куда обратиться нужно в первую очередь – это микрофинансовая компания. Сотрудничая с представителями МФК, можно урегулировать этот вопрос в досудебном порядке.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Основные этапы разбирательств по искам микрофинансовых компаний:

  • Обращение в суд с целью принудительного взыскания полной суммы долга (с процентами и штрафами).
  • Предоставление доказательств: кредитный договор, требования об уплате, ответы должника (если они были), свидетельства неуплаты долга.
  • Предоставление свидетелей нарушения кредитного договора (сотрудники фирмы, участвующие в попытках взыскать займ в мирном порядке).
  • Возбуждение дела, вызов должника в суд в качестве ответчика.

Если кредитный договор составлен правильно, то в большинстве случаев суд признает вину неплательщика. Принудительное взыскание проводится через ежемесячные выплаты с заработной платы или через конфискацию имущества.

Кирилл Хлебников
Кирилл Хлебников/ автор статьи

Редактор и консультант сайта. Практикующий финансист с 2016 года.

Поделиться с друзьями
Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Займ в клик
Добавить комментарий

;-):|:x:twisted::smile::shock::sad::roll::razz::oops::o:mrgreen::lol::idea::grin::evil::cry::cool::arrow::???::?::!: